证券投资基金投资人权益须知
证券投资基金投资人权益须知
第一条 【总则】基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护甲方的合法权益，请在投资基金前认真阅读本节以下条款。
第二条 【基金的含义】证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
第三条 【基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别】
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基金 |
股票 |
债券 |
银行储蓄存款 |
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反映的经济关系不同 |
信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人，基金管理人只是替投资者管理资金，并不承担投资损失风险 |
所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东 |
债权债务关系，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人 |
表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任 |
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所筹资金的投向不同 |
间接投资工具，主要投向股票、债券等有价证券 |
直接投资工具，主要投向实业领域 |
直接投资工具，主要投向实业领域 |
间接投资工具，银行负责资金用途和投向 |
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投资收益与风险大小不同 |
投资于众多有价证券，能有效分散风险，风险相对适中，收益相对稳健 |
价格波动性大，高风险、高收益 |
价格波动较股票小，低风险、低收益 |
银行存款利率相对固定，损失本金的可能性很小，投资比较安全 |
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收益来源 |
利息收入、股利收入、资本利得 |
股利收入、资本利得 |
利息收入、资本利得 |
利息收入 |
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投资渠道 |
基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 |
证券公司 |
债券发行机构、证券公司及银行等代销机构 |
银行、信用社、邮政储蓄银行 |
第四条 【基金的分类】
（一）依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
（二）依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等。
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中的基金的，为混合基金；
这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。基金中的基金的风险依据所投资的基金品种的不同而体现不同的风险收益特征。
（三）特殊类型基金
1、系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
2、保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运作，同时引入保本保障机制，以保证基金份额持有人在保本周期到期时，可以获得投资本金保证的基金。
3、交易型开放式指数基金(ETF)与ETF联接基金。 交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点，其份额可以在二级市场买卖，也可以申购、赎回。但是，由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额，赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者，就诞生了“ETF联接基金”，这种基金将90%以上的资产投资于目标ETF，采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。
4、上市开放式基金（Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
5、QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母缩写。它是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。
6、分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配，将基础份额分为预期风险收益不同的子份额，并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。该品种业务规则复杂，存在杠杆因素及折算机制，投资者务请准确了解产品内涵，理性投资。
第五条 【基金评级】基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
我公司将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。
第六条 【基金费用】基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金，还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
第七条 【基金份额持有人的权利】根据《证券投资基金法》第70条的规定，基金份额持有人享有下列权利：
1. 分享基金财产收益；
2. 参与分配清算后的剩余基金财产；
3. 依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
4. 按照规定要求召开基金份额持有人大会；
5. 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
6. 查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
7. 对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
8. 基金合同约定的其它权利。
第八条 【基金投资风险提示】
1. 证券投资基金是一种理财工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
2. 基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
3. 投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。
4. 基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
5. 基金投资人购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。
6. 基金投资人购买保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。
7. 基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
8. 我公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我公司所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
9. 以上列示的风险不能穷尽全部基金投资的风险，投资者有义务仔细研读基金的法律文件，并依据法律文件理性投资。
第九条 【分级基金的特殊风险提示】
分级基金除具有第八条所列的基金产品一般风险外，分级基金子基金将基础份额结构化分为不同风险收益特征的子份额，可能面临的风险包括但不限于：收益特征变化风险、上市交易风险、折价/溢价交易风险、极端情况，A类份额无法取得约定收益或损失本金的风险、利率风险，B类份额可能面临杠杆机制放大损失的风险、杠杆变动的风险。
请投资者务必仔细阅读产品法律文件、提高风险意识并及时留意基金公司的公告，理性进行资产配置。
第十条 【ETF基金的特殊风险提示】
ETF基金除具有第八条所列的基金产品一般风险外，还具有ETF基金的特定风险、ETF特殊投资标的的风险、参与跨境跨市场ETF等其他品种ETF 的风险等。标的ETF申赎业务由于申赎价格未知，会产生现金差额，或者现金替代相关退补款等款项，该款项可能超过券商预先冻结资金，有可能要求投资者补款，投资者有义务按照基金公司及注册登记机构的数据补足对应款项。
请投资者在申请开通ETF申赎权限时确认已知晓ETF申赎交易的相关规则，并请务必仔细阅读并签署《ETF交易风险提示函》后进行首次ETF申赎交易。
第十一条 【服务内容和收费方式】我公司向基金投资人提供以下服务：
1. 对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
2. 基金销售业务，包括基金（资金）账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换、基金定投、修改基金分红方式、转托管等。我公司根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告及证券交易所的相关规定所涉及的方式标准收取相应的申（认）购、赎回费、转换费及转托管手续费。
3. 基金网上交易服务。
4. 基金投资咨询服务。
5. 电话咨询服务。
6. 基金知识普及和风险教育。
第十二条 【基金交易业务流程】
1. 必须通过柜台受理的开放式基金业务：基金转托管、基金账户销户。
2. 可通过互联网等非现场方式受理的开放式基金业务有：基金账户开户、认购、申购、赎回、基金转换、基金定投、设置分红方式、撤单。
(公司网址：https://www.grzq.com)
3. 我公司仅作为代销机构受理各项基金业务的申请，受理申请不代表该业务申请符合业务规则，同时不代表该项业务申请已经成功，请投资者委托前仔细阅读相关公告和法律文件，确保业务委托符合业务规则及基金公司公告，业务申请是否成功由基金管理公司/注册登记机构决定，以基金管理公司/注册登记机构的确认结果为准，投资者可以在申请受理后两个工作日后（QDII基金三个工作日后），进行查询。
4. 代销机构提示基金投资人进行风险承受能力测评，并建议投资人按照测评结果进行基金投资，如果申请人在没有进行风险承受能力测评的情况下购买基金，或者所购买基金风险等级高于风险承受能力测评结果，应视为投资人放弃接受建议并自愿承担相应的风险。
5. 我公司所提供的基金信息供投资者参考，投资人有通过第三方核对信息的义务。
第十三条 【投诉处理和联系方式】
1. 基金投资人可以通过拨打我公司客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在3个工作日内回复。
2. 基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下：
中国证监会热线：010-12386。网址： www.csrc.gov.cn
中国证券投资基金业协会：网址：www.amac.org.cn，电子邮箱tousu@amac.org.cn，地址：北京市西城区金融大街22号交通银行大厦B座9层，邮编：100033，电话：010-58352888（中国证券投资者呼叫中心）。 www.sipf.com(中国证券投资者保护网)。
3. 因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不能解决的，基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束力。
投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站（www.csrc.gov.cn）查询基金销售机构名录，核实我公司基金销售资格。
第十四条 【基金代销机构信息】
基金销售机构名称：国融证券股份有限公司
法定代表人：张智河
代销资格批准文号：证监许可[2008]674号
客服电话：95385
注册地址：内蒙古自治区呼和浩特市武川县腾飞大道1号四楼
通讯地址：北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心西楼11层
邮编：100031